DEBITEUREN - 19.12.2022

Kent u factuurfinanciering al, het broertje van factoring?

Wat is factuurfinanciering?

Kortweg laat u openstaande facturen financieren (bevoorschotten), zonder dat u de facturen aan de financier verpandt of verkoopt. Eigenlijk sluit u een kortlopende lening ter waarde van een of meer openstaande facturen op een onderneming (b2b) of consument (b2c). U lost de lening weer af zodra u de betaling voor de facturen heeft ontvangen. De looptijd van de lening is ten minste gelijk aan de betalingstermijn van de facturen. De kosten stijgen naarmate de looptijd van de lening (en dus de betaaltermijn van de facturen) langer is. Let op.  Factoring kent verschillende vormen. Kenmerkend is dat het debiteurenbeheer overgaat naar de factoringmaatschappij. Soms wordt factuurfinanciering gebruikt voor financiering die meer op factoring lijkt. Alleen als u zelf uw debiteuren beheert, is er sprake van deze vorm van factuurfinanciering.

Wat zijn uw voorwaarden? De voorwaarden zijn: minimaal twaalf maanden transactiegegevens hebben om de kwaliteit en kwantiteit van uw debiteuren te analyseren, ingediende facturen mogen niet ouder zijn dan tien dagen en de betaaltermijn moet korter dan 90 dagen zijn, het factuurbedrag is (gezamenlijk) minimaal € 1.000 en maximaal € 100.000. Let op 1. U kunt facturen met een looptijd korter dan 30 dagen alleen voor 30 of 60 dagen financieren. Alleen facturen met een looptijd langer dan 30 dagen kunt u voor 60 of 90 dagen financieren. Let op 2. U kunt de looptijd niet tussentijds verlengen.

Wat zijn uw voordelen? U kunt, in tegenstelling tot factoring, facturen van consumenten laten financieren. Welke facturen u laat financieren, mag u zelf bepalen. U mag daarbij selecteren en u hoeft niet uw hele debiteurenportefeuille over te dragen. U heeft - na beoordeling van uw transactiegegevens - vaak binnen een dag beschikking over uw krediet. Tip.  Omdat u geen facturen overdraagt, blijft u zelf het debiteurenbeheer voeren. U houdt dus zelf controle over de communicatie met uw klanten. Zo weten uw klanten niet dat u hun facturen laat financieren. Let op.  Anders dan bij de meeste vormen van factoring blijft u zelf debiteurenrisico lopen. Dat betekent dat het risico op wanbetaling dus ook uw risico blijft. Als betaling van facturen uitblijft, wordt de verplichting verrekend met uw rekening-courant. Deze kan daardoor een roodstand vertonen. Uiteindelijk volgt er een standaard incassoprocedure.

Zijn er ook nadelen? Een combinatie met traditionele factoring waarbij u de hele debiteurenportefeuille overdraagt, is niet mogelijk. U kunt daar niet een aantal facturen aan onttrekken om deze met factuurfinanciering te bevoorschotten.

Waar kunt u terecht?

Een aanbieder van factuurfinanciering is Fundr ( https://factuurfinanciering.fund-r.nl ), een merk van Rabobank. Tip. Ook als u klant bent van een andere bank kunt u er gebruik van maken, al mag u dan slechts twee facturen tegelijk laten financieren.