FINANCIERING - 29.11.2024

Lenen bij familie of vrienden, een goed idee of liever niet?

Onderhandse lening

Een lening van familie of vrienden zal vaak de vorm hebben van een zogenoemde ‘onderhandse lening’. Onderhands betekent dat een dergelijke lening niet is vervat in een notariële akte. Een overeenkomst van geldlening kan zelfs mondeling worden aangegaan, maar het is uiteraard van belang om de belangrijkste afspraken schriftelijk vast te leggen, al is het maar om toekomstige (bewijs)problemen te voorkomen.

Afspraken bij een onderhandse lening. Afspraken die u maakt over de lening, legt u vast in een (schriftelijke) overeenkomst. Vermeld in de overeenkomst ten minste:

• uw personalia en die van de geldverstrekker;
• de hoofdsom (het geleende bedrag);
• hoeveel rente er verschuldigd is;
• de looptijd van de lening;
• het aflossingsschema.

Aanvullend. Verder kunt u afspraken maken over:

• (tussentijdse) opzegging van de geldlening;
• vervroegd aflossen van de lening;
• eventuele zekerheden;
• achterstelling of preferentie;
• (verbod op) afsluiten van andere leningen tijdens de looptijd van de betreffende lening.

Rente. Bij een lening bij familie of vrienden speelt vaak een rol dat de bank niet wil financieren of te strikte voorwaarden hanteert. Bij een lening van familie of vrienden kan het misschien wat minder streng, maar het is wel goed om realistische voorwaarden overeen te komen wat betreft rente en aflossing. Een reële (marktconforme) rente afspreken, kan problemen voorkomen. Een rente is redelijk als deze gelijk is aan de rente van een normale kredietverstrekker, bijv. de rente die een bank vraagt voor een vergelijkbare lening.

Lening achterstellen? Als de geldverstrekker het daarmee eens is, kan een lening worden achtergesteld op die van andere schuldeisers. Dit gebeurt vaak met een lening van familie of vrienden. Een achtergestelde lening gaat u pas terugbetalen als de andere kredietverstrekkers zijn terugbetaald. Het bedrag van de achtergestelde lening is hierdoor langer beschikbaar dan andere leningen, maar voor de geldverstrekker ook risicovoller.

Wel of niet doen?

Een lening bij familie of vrienden heeft hoe dan ook gevolgen voor de relatie die u met hen heeft. De persoonlijke band die u altijd met de ander had, krijgt plotseling ook een zakelijk randje. Zelfs als u altijd op tijd bent met rente en aflossingen, zal uw geldverstrekker wellicht het idee hebben dat hij of zij (voortaan) iets te vinden heeft van uw uitgavenpatroon.

Voorbeeld.Stel dat u voor uw bedrijf geld leent van vrienden, maar wel een dure reis maakt naar Thailand. Dat kan verkeerd vallen als uw vrienden zelf nooit een dure vakantie boeken.Let op.  Wat gebeurt er als u geld leent van de familie van uw partner en de relatie eindigt? U kunt dan wel het een en ander op papier hebben staan, maar leuk zal het waarschijnlijk niet meer worden.

Een model Onderhandse leningsovereenkomst vindt u op https://www.tipsenadvies.nl , Download Zone, jaargang 31, nr. 11.