FINANCIERING - 25.05.2018

Hypotheek voor zzp’ers makkelijker?

Banken willen zekerheid. Het inkomen van een zzp’er is meestal onzeker, dat hoort er nu eenmaal bij. Banken zijn echter niet happig op risico’s, dus die zijn huiverig om een zzp’er een hypotheek te verstrekken. Maar er zijn wel mogelijkheden. Welke dat zijn? Lees verder ...

Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De NHG biedt een garantie voor banken, zolang de koper maar aan een aantal voorwaarden voldoet en de aankoopwaarde onder de € 265.000,- blijft. Tot voor kort moest de zzp’er dan zijn cijfers van de afgelopen drie boekjaren overleggen. Als toetsinkomen gold dan het gemiddelde van deze drie jaar, maar max. de winst van het afgelopen jaar. Er moest dus wel een stijgende lijn zijn. Maar valt een zzp’er die korter dan drie jaar bezig is dan buiten de boot?

Langer dan een jaar zzp’er: de inkomensverklaring. Als een zzp’er een inkomensverklaring kan overleggen van een professionele partij (die door de NHG is goedgekeurd), is er toch NHG mogelijk (zie: https://www.nhg.nl/consument ) . Deze professionele partij berekent het toetsinkomen door het gemiddelde te nemen van het inkomen van de laatste drie jaar waarbij het inkomen uit loondienst meetelt. Bovendien kijkt men naar het lopende boekjaar, dat moet in lijn liggen met het gemiddelde inkomen. De kosten van zo’n verklaring zijn € 250,-. Tip. Adviseer een zzp’er die een huis wil kopen om op tijd zo’n inkomensverklaring aan te vragen.

Huis duurder dan de NHG-grens. In steeds meer gebieden in Nederland is de maximum koopsom van € 265.000,- aan de lage kant. Een lening met NHG behoort dan niet meer tot de mogelijkheden, maar enkele hypotheekverstrekkers bieden toch een financiering als de zzp’er langer dan een jaar bezig is, al dan niet met een inkomensverklaring. Vaak kan dat ook als de zzp’er nog geen drie jaar zelfstandig is.

Eigen acceptatiebeleid. Hypotheekverstrekkers bepalen hun eigen acceptatiebeleid en dus ook de manier van cijfers aanleveren. Soms houdt dit in dat zij startende zzp’ers een hypotheek verstrekken. Tip.  Adviseer een zzp’er zich tijdig te oriënteren op de mogelijkheden.