Kunt u weer makkelijker een bankkrediet krijgen?

Echt makkelijker? Het minder stringente beleid komt volgens DNB vooral doordat banken steeds meer concurrentie van elkaar voelen en in toenemende mate ook van andere marktpartijen. Daarnaast zien banken door het herstel van de economie wat minder risico’s bij de kredietverlening aan bedrijven dan voorheen. Toch hebben de banken ook nog te maken met de gevolgen van de in het verleden verstrekte kredieten. Zij hebben daar met tegenvallers te maken gehad bij MKB-ondernemers die failliet zijn gegaan.

Let op. De banken zijn dus wel degelijk bereid om meer en makkelijker krediet te verlenen, maar zijn daarbij nog steeds risicomijdend. Als u een kredietaanvraag bij de bank gaat indienen, moet u zich dus (wel nog steeds) goed voorbereiden. Er is een aantal punten waar u op moet letten.

Laat zien dat alles keurig geregeld is

Als u de processen binnen uw organisatie goed op orde heeft, maakt u een betrouwbare indruk op de bank. U moet daarbij denken aan de processen op het gebied van uw facturering, uw debiteurenbeheer, uw voorraadbeheer en uw crediteurenbeheer. Daarnaast is het ook belangrijk dat u kostenbewust opereert. Dat houdt in dat uw uitgaven noodzakelijk zijn voor uw onderneming. U kunt dat gerust aan uw bank laten zien en dit aspect meenemen in uw aanvraag.

Actualiseer uw businessplan. Bij de start van uw onderneming heeft u zeer waarschijnlijk een ondernemingsplan opgesteld. De tijden zijn echter veranderd en uw plannen waarschijnlijk ook. Pas uw ondernemingsplan daarop aan. U laat dan aan de bank zien dat u nadenkt over de ontwikkelingen binnen en buiten uw onderneming.

Maak een liquiditeitsprognose. Dat is een schematische weergave van alle geldstromen die uw bedrijf inkomen en uitgaan in een bepaalde periode. Die geldstromen zijn gebaseerd op de plannen die u heeft en de verwachtingen met betrekking tot de tijdstippen van uw inkomsten en uitgaven. Tip. Stel verschillende liquiditeitsprognoses op. Eentje voor een tegenvallend scenario, een verwacht scenario en een positief scenario. Zo laat u aan de bank zien dat u goed op de toekomst bent voorbereid. U moet de verschillende scenario’s wel kunnen onderbouwen en oplossingen paraat hebben. Zoals dat u bij een tegenvallend scenario een bepaald bedrijfsonderdeel kunt afstoten.

Maak uzelf interessant voor de bank

De banken verkopen natuurlijk graag meer. Als u uw verzekeringen nu bijvoorbeeld elders heeft lopen, kunt u de bank om een second opinion vragen. Tip. U wordt een stuk interessanter als klant voor de bank als u meerdere producten afneemt. Dat kan uw kredietaanvraag uiteraard beïnvloeden. Bovendien kunt u een beter aanbod voor uw overige financiële producten krijgen.

Lenen van particulieren? Als iemand vanuit uw netwerk bereid is om met u mee te ondernemen, straalt daar veel vertrouwen van uit. De bank is dan sneller bereid om u een aanvullende financiering te verstrekken. Tip. Het lenen bij familie, vrienden of kennissen is een uitstekende mogelijkheid als het goed in een contract wordt vastgelegd. Particulieren die geld lenen aan startende ondernemers hebben nu nog bepaalde fiscale voordelen. Er is echter één maar ...

Let op. In 2011 vervallen die voordelen; leningen die zijn afgesloten vóór 1 januari 2011 vallen in een overgangsregeling.