Uw pensioen en de invloed op uw hypotheek

Hypotheek vanaf 57 jaar

Ook later betaalbaar. Als u een hypotheek afsluit, is het belangrijk dat deze hypotheek ook betaalbaar is met uw pensioeninkomen. U wilt immers niet in de problemen komen met de betaling van uw hypotheeklasten op uw pensioenleeftijd. Uiteraard wilt u voorkomen dat u uw woning moet verkopen omdat de maandlasten niet meer betaalbaar zijn door uw lagere pensioeninkomen.

Tien jaar voor AOW-gerechtigde leeftijd. Echter wanneer u een hypotheek aanvraag op het moment dat u tien jaar voor de AOW-gerechtigde leeftijd zit, gaat de hypotheekverstrekker ook kijken naar de hoogte van uw toekomstige pensioeninkomen. De hypotheek moet dan haalbaar zijn op uw huidige inkomen, maar ook op uw toekomstige pensioeninkomen. Let op.  Dit geldt als u een nieuwe hypotheek aanvraagt, maar soms ook als u een bestaande hypotheek oversluit.

Dit levert u aan ...

Beoordeling bij aanvraag. Stel, u vraagt een hypotheek aan voor een verbouwing, de aankoop van een woning of u wilt uw bestaande hypotheek oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker. De hypotheekverstrekker (vaak zal dit de bank zijn) toetst dan of u voldoet aan de voorwaarden om deze financiering te krijgen.

Inkomensgegevens. U levert documenten aan zodat de hypotheekverstrekker kan beoordelen of uw inkomen toereikend is om de hypotheek te krijgen. Als u binnen tien jaar de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt, moet u niet alleen aantonen wat uw inkomen op dit moment is, maar ook wat uw pensioeninkomen zal zijn.

Pensioeninkomen. Het pensioeninkomen kan onder andere bewezen worden met een samenvatting in pdf van https://www.mijnpensioenoverzicht.nl Hierin staan alle pensioenen die zijn of worden opgebouwd.

Toets. Met deze informatie toetst de hypotheekverstrekker of de hypotheek ook betaalbaar is met het pensioeninkomen. In de toetsing met de Gedragscode Hypothecaire Financiering staat een toegestane financieringslast die voor het inkomen en het pensioeninkomen geld. De hypotheekverstrekker toetst of de maandlasten van de nieuwe hypotheek niet meer zijn dan deze toegestane financieringslast.

Lager pensioeninkomen. Als uw inkomen op de AOW-gerechtigde leeftijd (veel) lager is dan uw huidige inkomen, dan kan het zijn dat u op dit huidige inkomen een hypotheekbedrag kunt lenen, maar dat u deze lasten niet meer kunt dragen met uw pensioeninkomen. Hypotheekverstrekkers verplichten u dan om een deel van de hypotheek af te lossen voor uw pensioendatum, waardoor de maandelijkse hypotheeklasten bij uw AOW en pensioeninkomen passen. Let op.  Door deze verplichte aflossing in korte tijd stijgen de maandlasten tot de pensioendatum. Hierdoor kan de leencapaciteit lager zijn.

Seniorenregeling

Werkelijke lasten toets. Een aantal hypotheekverstrekkers heeft een speciale seniorenregeling waarbij uw hypotheekaanvraag bij een leeftijd vanaf tien jaar voor de AOW-gerechtigde leeftijd op een ander manier beoordeeld wordt, de zogenaamde ‘werkelijke lasten toets’. Er wordt dan gekeken wat u daadwerkelijk aan hypotheeklasten gaat betalen in plaats van de standaard toetsing.