HYPOTHEEK - 08.03.2022

Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid hypotheek

De hypotheek zou dan op één naam komen . Laatst speelde er een zaak over dat iemand aan de bank had verzocht om hem uit zijn hoofdelijke aansprakelijkheid te ontslaan. De hypotheek die hij eerder met zijn ex-partner was aangegaan, zou dan op één naam komen (van de ex-partner). Wat moet u nu hierover weten?

Ex-partner blijft in de woning. In 2001 hadden twee partners een hypotheek afgesloten. Ze hebben toen vastgelegd dat beide partners tegenover de bank hoofdelijk aansprakelijk zijn voor de terugbetaling van de hypothecaire geldlening. Nadat de relatie was beëindigd, bleef de ex-partner in de woning wonen.

Verzoek aan bank. Door de andere partner is daarop aan de bank verzocht om hem te ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank kan dan feitelijk de schuld nog maar op één persoon verhalen. Derhalve zal de hypotheekbank zo’n verzoek steeds zorgvuldig beoordelen voor wat betreft de terugbetalingscapaciteit en zekerheid. Daarbij moet de hypotheekverstrekker de lening toetsen aan de dan geldende normen.

Bank weigert mee te werken. De bank weigerde in deze zaak om mee te werken aan het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid, omdat er hiervoor geen verzoek van de andere ex-partner was en omdat de bank dus (mede) daardoor niet kan toetsen of dit ontslag gegeven de omstandigheden wenselijk en verantwoord is.

Oordeel Kifid. Het Kifid oordeelt dat het wijzigen van de hypothecaire geldleningsovereenkomst alleen mogelijk is met instemming van alle contractuele partijen. In dit geval is de benodigde instemming van de ex-partner onvoldoende uit de documenten af te leiden.

Bevoegdheid van de bank en geen verplichting. Belangrijk hierbij is dat het ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid een bevoegdheid is van de bank en geen verplichting. Hiervoor heeft de bank een zekere mate van beleidsvrijheid, tenzij de weigering onaanvaardbaar is naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid (art. 6:248 BW) .

Financiële gegevens. Hier komt nog bij dat de bank niet in staat is om het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid inhoudelijk te beoordelen. De bank heeft niet de financiële gegevens van de ex-partner en kan niet beoordelen of de ex-partner de lasten van de hypothecaire geldlening kan dragen.

Oordeel Kifid. Hierop oordeelt het de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening (nr. 2022-0134) dat de bank het verzoek terecht heeft geweigerd.