PENSIOEN - 23.03.2020

Wat als de pensioenverzekering uitkeert?

Opbouwen en uitkeren. Als u voor uw werknemer een beschikbare premieregeling heeft, sluit u daar doorgaans een pensioenverzekering voor af. Daarbij moet er een onderscheid worden gemaakt tussen de opbouw- en de uitkeringsfase. Voor beide fases gelden dwingende regels, waaraan moet worden voldaan om fiscale ellende te voorkomen.

Opbouwfase. In de opbouwfase wordt een kapitaal opgebouwd. De werknemer kan in deze periode niet beschikken over het kapitaal.

Variabel pensioen blijft mogelijk vanaf de pensioendatum. In de uitkeringsfase kunnen deelnemers zelf een keuze maken tussen een vaste en een variabele uitkering. Bij de variabele uitkering wordt het kapitaal doorbelegd en bestaat de kans op een his akkoord zoisogere, maar ook op een lagere uitkering. Als deelnemers zelf een keuze maken, is de verwachting dat dit het beste zal aansluiten bij hun eigen situatie en wensen. Toch maken veel deelnemers nu zelf nog geen (bewuste) keuze tussen vast en variabel. Zij komen daarom in de standaardoptie terecht en dat is meestal de vaste uitkering. Deze vaste uitkering past echter voor veel deelnemers minder goed bij de persoonlijke situatie van de deelnemer.

Download de Evaluatie Wet verbeterde premieregeling van http://tipsenadvies-personeel.nl/download (PS 25.10.01).

Door de complexiteit van pensioenproducten is het voor deelnemers lastig om verschillende producten te vergelijken. Minister Koolmees vindt het belangrijk dat deelnemers producten kiezen die bij hen passen. Het product moet aansluiten bij het risico dat de pensioengerechtigde financieel kan en wil dragen. Tip.  Zorg dat uw adviseur de werknemer kan adviseren over de plussen en minnen van zowel de vaste, als de variabele uitkering.

Geen keuze is de standaardoptie. Als deelnemers geen keuze maken, blijft de vaste uitkering de standaardoptie. Op deze manier nemen alleen werknemers die daar bewust voor kiezen het risico en de kansen van een variabele uitkering.