FINANCIERING - 23.05.2019

Auto leasen ... even wachten

Uit de praktijk. Cliënten vertellen hun makelaar enthousiast over de grotere auto die ze willen leasen nu er een kindje op komst is. Zo weten ze waar ze aan toe zijn en dat is prettig nu ze ook hun eerste huis gaan kopen. Toch zit er een addertje onder het gras.

Maximale hypotheek. Banken mogen op grond van de wet niet meer hypotheek verstrekken dan waarvan de lasten voor de consument normaal gesproken te dragen zijn. De lasten bij een hypotheek bestaan vooral uit de maandelijkse rente over de lening en de verplichte maandelijkse aflossingen. De bank moet daarbij kijken naar het inkomen van degene die een hypotheek aanvraagt, maar ook naar zijn andere schulden. Hoe hoger de schulden, hoe minder ruimte er overblijft om de hypotheeklasten te betalen en hoe minder er dus geleend kan worden.

Private lease is schuld. Leasing geeft zekerheid, maar is niets meer of minder dan een consumptieve lening. De consument gaat een schuld aan. Vanuit de maandelijkse leaseprijs worden de lening en de rente hierover afgelost. Een bank neemt deze schuld mee bij het bepalen van wat er maximaal geleend kan worden voor de aankoop van een woning.

De effecten zijn best groot ... Bart en Kim hebben ieder een inkomen van circa € 30.000 per jaar. Op basis van dit inkomen kunnen zij normaal een financiering krijgen voor de aankoop van een woning van een globaal bedrag tussen de € 285.000 en € 300.000. Bart en Kim hebben een paar maanden geleden een private-leaseauto aangeschaft. Met een leasetermijn van € 200 per maand, daalt het bedrag dat de bank wil lenen opeens naar globaal € 230.000. Een hogere leasetermijn van € 400 per maand betekent zelfs een hypotheek van maximaal € 185.000.

Waarschuw uw cliënt. Deze rekenvoorbeelden zijn ramingen. Elke individuele situatie kan hiervan iets afwijken. De getallen geven echter wel een betrouwbare indicatie van het enorme effect dat de aanschaf van een private-leaseauto kan betekenen voor het maximale bedrag dat een consument kan lenen voor de aanschaf van de woning.