Is rentemiddeling de weg naar lagere hypotheekrente?

Minder rente betalen? Hypotheekgevers (dat bent u als geldnemer) met een rentevastperiode van nog drie tot vijf jaar, kunnen toch profiteren van de huidige, extreem lage hypotheekrente. Dat kan door over te sluiten, maar dat kost boeterente. Een andere mogelijkheid is rentemiddeling. Nu ook de tarieven van ABN AMRO en Rabobank bekend zijn, kunnen we een goede vergelijking van het aanbod maken. U kunt ook extra aflossen, als uw contract dat toestaat.

Hoe pakt rentemiddeling uit?

ABN AMRO en Rabobank blijken met de duurste oplossingen te komen, maar ook de andere aanbieders rekenen (fors) meer dan de rente voor een nieuwe rentevastperiode (hele nieuwe periode).

U heeft een hypotheek van € 200.000,-. U betaalt 6% rente (€ 12.000,-) en uw rentevastperiode (van 10 jaar) loopt over twee jaar af. De huidige rente voor 10 jaar vast is 2,2%. Rentemiddeling levert voor de komende 10 jaar de rentepercentages op zoals weergegeven in onderstaande tabel.

Vergelijking. Bij Obvion is, afgezien van de administratiekosten, nu rentemiddelen net zo duur als pas over twee jaar een nieuwe rentevastperiode kiezen, met bijbehorende rente (2 x 6% + 8 x 2,2% = 2,96% per jaar). Waarom dan wachten? ABN AMRO en Rabobank zijn duidelijk het duurst. Tip. Bedenk wel dat dit brutobedragen zijn. Het belastingvoordeel van de hypotheekrenteaftrek komt daarop in mindering. Deze brutobedragen zijn hoog in vergelijking met de andere mogelijkheden. U moet deze hogere lasten voor langere tijd ophoesten. Tip. Laat uw bank of adviseur u de nieuwe nettokosten precies voorrekenen.

Toch liever oversluiten? Als u oversluit, beëindigt u uw lopende hypotheek en neemt u een nieuwe. Dat kan bij uw huidige hypotheeknemer (geldverstrekker) zijn of een andere. Er gelden nieuwe voorwaarden. Om uw oude contract te mogen beëindigen, moet u het afkopen door boeterente te betalen. In het voorbeeld zou die boeterente zomaar € 24.000,- kunnen zijn, namelijk de rente die de bank misloopt. Let op. Dit moet u in een keer ophoesten. Tip. Boeterente is wel aftrekbaar.

Of rentevastperiode uitdienen? Omdat de rente nu zo laag is - en de meeste experts verwachten dat dat nog wel even zo blijft - kunt u ook wachten tot uw rentevastperiode afloopt en dan de voordeligste nieuwe rentevastperiode kiezen. Tip. Wacht in elk geval niet langer dan zo’n drie jaar.

Eventueel extra aflossen? Om uw rentekosten toch wat te drukken kunt u, in afwachting van uw nieuwe rentevastperiode, extra aflossen. Dat mag vaak boetevrij tot zo’n 10%. Tip. Controleer uw voorwaarden. Uw tarief verandert niet, maar uw schuld daalt.