VERZEKERINGEN - 31.05.2016

Laat uw overlijdensrisicoverzekering aanpassen!

Een eerste stap

Adviseur. U heeft uw ORV vast niet voor niets afgesloten. Vaak wordt zo’n verzekering afgesloten op advies van een adviseur, bijvoorbeeld bij de aankoop van een woonhuis. Tip. Informeer eerst bij deze adviseur naar de huidige mogelijkheden.

Advieskosten. Advies over levensverzekeringen is niet (meer) gratis. Het tarief (inclusief inventariseren en oversluiten) ligt momenteel tussen de € 495,- en € 795,-. Dat is veel geld, maar als u er een betere premie voor terugkrijgt, kan het de moeite waard zijn.

Kan het ook goedkoper? Als u alles zelf doet, vindt u op het internet voldoende partijen die bemiddelen voor een ‘execution only’-tarief van € 295,-. Tip. Er zijn zelfs aanbieders die een tarief van € 35,- hanteren.

Waar moet u op letten?

De genoemde lage tarieven zijn zonder advies. Stel uzelf dus de vraag of u dit gedoe wel wenst en of u de materie wel voldoende beheerst. Wij zetten de aandachtspunten op een rij:

• welke verzekeraar. Let er op dat de verzekeraar niet alleen een scherp tarief hanteert maar ook in staat is de uitkeringen gestand te doen. Zo zijn in 2015 in totaal vijf aanbieders gestopt met het aanbieden van ORV-polissen. Vaak is het beter met een wat grotere verzekeraar in zee te gaan;
• vast tarief of leeftijdsafhankelijk. Bij een zogeheten combitarief wordt de premie jaarlijks aangepast aan de leeftijd, terwijl een vast tarief gedurende de looptijd gelijk blijft. Houd hier rekening mee als u offertes vergelijkt;
• verzekerd bedrag. U kunt kiezen voor een verzekerd bedrag dat gedurende de looptijd ongewijzigd blijft of voor een verzekerd bedrag dat jaarlijks daalt (veelal gekoppeld aan een lening die jaarlijks afneemt). Uiteraard heeft dit invloed op de premie;
• kapitaal- of ‘zuivere’ ORV-polis. Als uw bestaande ORV-polis onderdeel is van een gemengde polis (bijv. een beleggings- of spaarpolis), zal een deel van de premie op een aparte rekening gestald zijn. De kans is dan groot dat u bij het stopzetten nog een bedrag uitgekeerd krijgt;
• looptijd. De meeste ORV’s zijn zogenaamde ‘levenspolissen’ met een maximale looptijd (vaak 30 jaar). Toets dit regelmatig;
• medische eisen. Tarieven voor rokers en niet-rokers kunnen per verzekeraar verschillen. Het loont de moeite dat te vergelijken. Chronisch zieken kunnen zich verzekeren via partijen als ICZ;
• korting op de premie. Een ‘rondje’ vergelijken op het internet levert vaak al betere premies op. Het loont de moeite collectief een offerte aan te vragen via uw beroepsorganisatie, zorgverlener of belangenvereniging;
• lees u goed in. Via het internet kunt u steeds meer betrouwbare informatie vinden over verzekeringen. Een van de betere bronnen is onderzoeksinstituut Money View dat maandelijks onderzoeksrapporten uitbrengt over de ‘beste koop’-polissen.