Verzekering cashen; is dat nu een goed idee?

Ramp of strop. Nederlanders zijn wereld­kampioen verzekeren. Voor bijna ieder risico kunt u wel een verzekering afsluiten. Terwijl het voor verzekeringen de gouden regel is dat je alleen die verzekeringen moet afsluiten voor risico’s die je niet zelf kunt dragen. Wie met een gebroken been maar zonder verzekering het ziekenhuis indraait, heeft een probleem. Maar wie een overbodige verzekering afsluit voor ‘wat voor risico dan ook’ is als het ware ‘een dief van eigen portemonnee’.

Zelf doen

Banksparen als alternatief. Nieuwe, transparante financiële producten hebben verzekeraars al veel geld gekost. Wat weer winst is voor u! Banksparen als alternatief voor een veel te dure woeker­polis en lijfrentesparen als alternatief voor een dure levensverzekering is in de ogen van veel Nederlanders een prima idee.

Uitvaartverzekeraars. Dat geldt ook voor de uitvaartverzekeraars: banksparen mag ook ingezet worden als u een potje wilt aanleggen om de eigen begrafenis of crematie te betalen. Dat kan financieel een aantrekkelijker alternatief zijn dan de traditionele uitvaartverzekering. Kortom: door schade-, levens- en uitvaartverzekeringen kritisch tegen het licht te houden, valt er geld te besparen. Maar het kan nog mooier: geld terughalen bij de verzekeraar is in veel gevallen mogelijk!

Afkoop

Veel levens- en uitvaartverzekeringen kunt u afkopen. Dat de verzekeraars daar niet dol op zijn, valt te begrijpen: men zal het u meestal afraden. Maar is dat wel altijd terecht? Dat ligt eraan. Wellicht had u - achteraf bekeken- helemaal niet aan zo’n verzekering willen beginnen. Maar ‘beter ten halve gekeerd dan ten hele gedwaald’, moet u maar denken. Veel kosten heeft u in het begin van de looptijd al gehad, dus dat geld bent u kwijt. Door af te kopen, houdt u in ieder geval de (vaak hoge) kosten die nog gaan komen, in de zak. Én krijgt u nu de afkoopwaarde terug van een ver­zekering, op een moment dat u het geld prima kunt gebruiken!

Ook verzekeraars kunnen in de problemen komen. Wellicht kunt u zich de ondergang van de ­Brabantse verzekeraar Vie d’Or nog herinneren. Voor sparen kennen we het depositogarantiestelsel, voor ingelegde premies bestaat dat helaas niet.

Belasting

Afkoopsom blijft onbelast. Als u de kosten van de verzekering niet in aftrek heeft kunnen brengen op uw inkomen - zoals bij een uitvaartverzekering - blijft de afkoopsom onbelast.

Bij levensverzekeringen met premieaftrek geldt dat niet: daar is de hele of gedeeltelijke afkoopsom belast, terwijl u ook nog met revisierente van 20% te maken kunt krijgen.

Kleine lijfrenteverzekeringen. Kleine lijfrente­verzekeringen (bijvoorbeeld gekocht met geld van werknemerssparen) mogen vanaf 1 januari 2009 zonder revisierente (fiscale boete) worden afgekocht.

De afkoopwaarde van de verzekering mag dan niet hoger zijn dan € 4.171,-. Wel betaalt u er inkomstenbelasting over, maar de premie was dan ook ooit aftrekbaar.