BANK - 23.10.2009

Is uw totale banktegoed gegarandeerd?

€ 100.000,- per persoon per bank

Welke rekeningen? De garantie van De Nederlandsche Bank (DNB) geldt voor alle bankrekeningen samen die u bij één bankinstelling heeft. Mits die instelling een vergunning van DNB heeft. Gegarandeerd zijn de saldi van betaalrekeningen, spaarrekeningen, ook internetspaarrekeningen en deposito’s. Een ‘achtergestelde deposito’ valt buiten de garantie. Maximaal € 100.000,- wordt gegarandeerd per persoon.

Het echtpaar Karel en Lia heeft € 20.000,- op een en/of rekening. Karel heeft bij dezelfde bank nog een tegoed van € 30.000,- en Lia heeft bij diezelfde bank nog een tegoed van € 100.000,-.

Karel heeft in totaal € 40.000,- bij deze bank en dat valt volledig onder de garantieregeling.

Lia heeft in totaal € 110.000,- en daarvan is € 100.000,- gegarandeerd.

Tip. De DSB-ervaring maakt duidelijk dat het risicovol is om meer dan € 100.000,- aan spaargeld per persoon bij eenzelfde (kleine) bankinstelling onder te brengen. Spreid uw geld over meerdere bankinstellingen. Een andere oplossing is dat u uw geld deels onderbrengt in effecten (zie hierna).

En het geld van uw praktijk?

Ook voor zakelijke bankrekeningen. Geldt de garantie ook voor zakelijke bankrekeningen? Ja, behalve voor die van middelgrote en grote bedrijven (met uitgebreide publicatieplicht).

Let op. Werkt u zelfstandig, via een maatschap of een Vof, dan wordt uw zakelijk banktegoed samengeteld met uw privébanktegoed.

Albert heeft € 50.000,- bij een bankinstelling, zijn BV heeft daar een tegoed van € 75.000,-.

De garantie geldt voor Albert en voor zijn BV afzonderlijk, dus al het geld is gegarandeerd.

Bertus heeft eveneens € 80.000,- bij die bankinstelling op privérekeningen. De maatschap van Bertus en Cornelis (50 - 50) heeft bij die bank € 100.000,-. De maatschap is géén zelfstandige rechtspersoon. Van het tegoed van de maatschap is € 50.000,- toe te rekenen aan Bertus. Die heeft dus in totaal € 130.000,-, waarvan ‘slechts’ € 100.000,- gegarandeerd is.

Heeft u uw praktijk niet in een afzonderlijke rechtspersoon (zoals een BV) ondergebracht, dan moet u uw privé en zakelijke banktegoeden bij een bankinstelling samentellen. Die zijn tot maximaal € 100.000,- gegarandeerd.

Uw effectenportefeuille

Heeft u effecten (aandelen, obligaties) bij een bank ondergebracht, dan blijven die uw eigendom. Ook in het geval van een faillissement van de bank. Voor het in bewaring hebben van effecten bestaan aparte, strenge regels en garanties.

Dirk heeft € 60.000,- spaargeld en € 200.000,- obligaties bij een bank ondergebracht. Bij een faillissement van de bank krijgt hij zijn obligaties ‘gewoon’ terug. En de € 60.000,- spaargeld is gegarandeerd.

Verrekening spaargeld en hypotheek

Heeft u bij dezelfde bankinstelling ook (hypotheek)-schulden, dan geldt de garantie doorgaans voor het saldo. Eerst moet uw schuld verrekend worden met uw tegoed. Wilt u toch geld beschikbaar hebben? Overweeg dan een nieuwe hypothecaire lening af te sluiten. Om de rente voor de eigen woning aftrekbaar te houden, is het belangrijk dat u niet wacht, maar meteen oversluit.