VERZEKERING - 27.06.2007

Goed verzekerd met uw CAR-verzekering?

Wat met de CAR-verzekering?

De bekendste verzekering in de bouw is de Construction All Risks-verzekering (= CAR-verzekering). Vaak bepalen de algemene voorwaarden die horen bij een koop-/aannemingsovereenkomst dat u als aannemer verplicht bent om deze verzekering aan te gaan. De verzekering kan per bouwproject worden afgesloten. Maar in veel gevallen hebben aannemers doorlopende CAR-verzekeringen, waarbij automatisch alle risico’s zijn verzekerd voor opvolgende bouwprojecten voor de duur van de verzekeringsovereenkomst.

Wie zijn verzekerd? Op basis van de CAR-verzekering die door u als aannemer is afgesloten, zijn alle partijen verzekerd die bij de bouw betrokken zijn. Daarbij moet u denken aan opdrachtgevers, aannemers en onderaannemers, architecten, installateurs, toeleveranciers en transporteurs. Alle partijen zijn verzekerd op één polis die door de verzekeringsmaatschappij wordt verstrekt. De polis is onverdeeld in een aantal rubrieken: voor de bouw zelf, voor de te gebruiken hulpmaterialen, voor de eigendommen van de opdrachtgever, voor transport en toeleveranciers en voor wettelijke aansprakelijkheid (WA) tegenover derden. Per ru-briek geldt een apart verzekerd bedrag. De hoogte van dat bedrag is afhankelijk van de aanneemsom, eventueel verhoogd met het bedrag van de nacalculatie.

Ruime dekking

Lekker uitgebreid pakket. De CAR-verzekering kent een uitgebreide dekking voor schade die voor u als aannemer tijdens de uitvoering van een bouwproject kan ontstaan. Bijv. schade aan het werk en zaakschade aan eigendommen van anderen (bijvoorbeeld schade aan aangrenzende percelen of bij de bouw geparkeerde auto’s en andere voertuigen). Ook letselschade aan derden tijdens de uitvoering van de bouw (bijv. door vallende bakstenen of rondvliegend puin) waarvoor u als aannemer aansprakelijk kunt worden gesteld, wordt door de CAR-verzekering gedekt.

Maar welke risico’s niet? Vaak wordt onterecht gedacht dat de CAR-verzekering een totaaldekking geeft voor alle risico’s die bij de uitvoering van het bouwproject kunnen ontstaan. Maar helaas, voor u is dat niet zo! Van de CAR-verzekering zijn uitgezonderd de risico’s (en schade) die het gevolg zijn van verkeerd uitgevoerde bouwwerkzaamheden. Ook schade die u oploopt door vertraging van de bouw en eventuele daardoor te betalen boetes, worden niet door de verzekering gedekt. Die bedragen zult u dus uit eigen zak moeten betalen!

Waarom is dat zo? Volgens de verzekeringsmaatschappijen behoort vertragingsschade tot het gewone ondernemersrisico. Als een aannemer een koop-/aannemingsovereenkomst sluit met een opdrachtgever, zal hij zijn verplichtingen uit die overeenkomst moeten nakomen. Als hij daarin nalatig is, zou het niet juist zijn om de schade die daardoor ontstaat op de verzekering te verhalen.

Dus goed om rekening mee te houden! Met het afsluiten van een CAR-verzekering heeft u als aannemer veel risico’s afgedekt. Maar u moet niet denken dat daarmee voor u de kous af is en dat u niets meer kan gebeuren. Als de bouw vertraging oploopt, zult u de schade voor anderen (met name de opdrachtgever) en eventuele boetes zélf moeten betalen. Die kosten kunt u dan niet afwentelen op uw verzekeringsmaatschappij!